Залог интеллектуальной собственности: как получить кредит в банке

Патенты и товарные знаки могут выступать в качестве залога для получения кредита их правообладателем. Это право закреплено в статьях 1232 и 1233 Гражданского кодекса РФ. До недавнего времени залоговые сделки в России были мало распространены, так как это связано с определенными сложностями по оценке интеллектуальной собственности (ИС) и большими рисками кредитования.

Однако начиная с 2019 года Минэкономразвития, Банк России и Роспатент совместно работают над программой развития системы кредитования под залог ИС. Например, субъекты малого и среднего предпринимательства (МСП) могут получить субсидию на погашение процентов по таким кредитам. В 2022 году произошел и ряд изменений в налоговом законодательстве. В частности, теперь расходы на НИОКР могут учитываться с повышающим коэффициентом 1,5, что позволяет уменьшить налог к уплате (Постановление Правительства РФ от 18.02.2022 № 207).

В этой статье мы подробнее расскажем о способах получения кредита под залог ИС и приведем примеры таких сделок.

Зарубежный опыт кредитования: первые сделки

Впервые интеллектуальная собственность стала использоваться на западе в качестве залога в виде процедуры секьюритизации: когда банк или другая организация выпускает ценные бумаги, а обеспечением для них выступает доход от роялти за использование ИС. Самый яркий пример – облигации британского певца Дэвида Боуи, выпущенные в 1997 г. Его облигации обеспечивались роялти за использование песен (продажу записей).

В России такие сделки по авторским произведениям не проводились до 2021 г. Сейчас же работает краудлендинговая платформа Co-Fi, которая позволяет представителям творческих профессий получить финансирование под залог интеллектуальных прав.

Но большинство сделок с залогом относится все-таки не к авторским правам, а к сфере IT, техническим изобретениям и медицинской технике. Именно они представляют собой наибольшую коммерческую ценность для инвесторов. Так, например, в Силиконовой долине 50% всех кредитов – это кредиты под залог ИС.

В США под залогом в банках находятся сотни тысяч патентов. В Китае тоже быстро растет этот способ кредитования. В 2022 г. общий объем обязательств в КНР по таким кредитам превысил 59 миллиардов долларов, причем каждый год эта цифра увеличивается на 40%.

Примеры залоговых сделок в России

В России объем кредитования еще не достиг таких масштабов. Так, в 2015 г. было заключено таких 58 сделок, а в 2022 г. – 38 сделок по патентам и 145 сделок по товарным знакам (всего в залоге 601 знак).

Одним из первых случаев является кредит, выданный в 2009 г. российской парфюмерно-косметической сети ООО «Алькор и Ко» под залог бренда «Л’Этуаль» (товарный знак по свидетельству № 224116). Кредит выдал «Альфа-банк», а стоимость бренда в то время была оценена экспертами в 5 миллионов долларов.

В 2020 г. «МСП Банк» выдал кредит компании «Энергоэлемент» на 4,3 млн руб. под 8,5% годовых. Эта компания занимается выпуском аккумуляторов нового типа из ионов лития. В качестве залога были приняты 2 патента на изобретения.

Что можно отдать под залог

В качестве залога может выступать интеллектуальная собственность, на которую оформлены исключительные права:

• изобретения;
• полезные модели (конструктивные усовершенствования);
• промышленные образцы (дизайн, художественное оформление);
• программное обеспечение и базы данных;
• товарные знаки.

В залог можно отдавать сразу несколько объектов ИС.

Все виды интеллектуальной собственности должны пройти регистрацию в Роспатенте. Подтверждением прав на ИС являются патенты, свидетельства на товарные знаки или программное обеспечение. Подать заявку на регистрацию можно в патентном бюро Ezybrand.

Оформить договор залога для получения кредита по закону может любая организация или ИП. Однако нужно помнить о том, что собственность (в том числе интеллектуальная), которая находится в залоге, не может быть отчуждена.

Кредитование МСП: возможности для малого бизнеса

Пилотный проект, запущенный в 2019 г. по таким кредитам, был не очень успешным. Это связано с тем, что банки считают риски по интеллектуальной собственности слишком высокими. Если у компании есть «раскрученный» товарный знак, а потом она прекращает свою работу (например, ликвидация по судебным причинам), то ее бренд сразу теряет свою ценность. Продать залоговый бренд банк уже не сможет.

К тому же в России принята другая методология оценки ИС – по затратному подходу, а не по рыночной цене. То есть стоимость оценивается по затратам на создание и регистрацию ИС, а это гораздо меньше, чем реальная ценность бренда или патента на рынке. Российские банки боятся брать в залог патентные права или товарные знаки в качестве основного вида обеспечения кредита. Как правило, ИС выступают созалогом к обычным активам, дополнительной гарантией по возврату кредита.

Другая проблема – это тяжелое бремя по выплату процентной ставки по кредиту, которое часто не по силам малому бизнесу и начинающим стартапам.

Но решение есть: для МСП сейчас предусмотрена программа субсидирования части затрат по кредиту и процентным выплатам. Для получения субсидии за кредитом нужно обратиться в банки, которые сотрудничают с «Корпорацией МСП».

Московский инновационный кластер

Для московских предпринимателей и стартапов создан отдельный проект по предоставлению поручительств и гарантий для получения кредитов, выдаваемых под залог прав на результаты интеллектуальной деятельности. Он реализуется в рамках МИК – Московского инновационного кластера.

Риски кредитования на себя берет Московский гарантийный фонд, который предоставляет:

• поручительство для МСП – на 95% кредита под залог интеллектуальной собственности, максимальный размер поручительства 100 млн. руб.;
• гарантию для стартапов – на 100% от суммы кредита (до 50 млн. руб.);
• гарантию для МСП – на 70% от суммы кредита (до 500 млн. руб.).

Как получить субсидию по кредиту

Для получения субсидии требуется несколько условий:

• деятельность заемщика относится к приоритетным видам экономической деятельности МСП (например, разработка программного обеспечения, информационные технологии, образование, здравоохранение, научные исследования);
• стоимость ИС должна составлять не менее 50% от общей стоимости залога;
• есть независимая гарантия в пользу банка (она предоставляется «Корпорацией МСП» при недостаточном обеспечении кредита);
• у заемщика нет задолженности перед банком или «Корпорацией МСП».

Кредит под залог патента, товарного знака или программного обеспечения может получить как организация, так и индивидуальный предприниматель. Для юридических лиц есть ограничение по доли иностранного участия – она должна быть не более 50%.

Оценка интеллектуальной собственности

Самое важное для получения кредита – это оценка интеллектуальной собственности, иначе она не сможет выступать в качестве залога. В 2021 году Экспертный совет Ассоциации «СРОО Экспертный совет» совместно с Роспатент разработал новые Методические рекомендации по оценке нематериальных активов для целей залога. 30 ноября 2022 г. Приказом № 659 Минэкономразвития утвержден Федеральный стандарт оценки «Оценка интеллектуальной собственности и нематериальных активов ФСО XI». Нововведения вступили в силу 29 марта 2023 г.

Как оценить свой патент, товарный знак или программу на практике: первоначальную оценку делает сам правообладатель, а затем ее проводят эксперты, которые работают в штате банка, либо независимые оценщики (Федеральный закон от 29.07.1998 № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в РФ»). Чаще всего банк привлекает к этой работе независимых оценщиков, с которыми он ранее успешно сотрудничал. Банк может предложить заемщику выбрать одну из аккредитованных организаций по оценке.

Регистрация договора залога

По закону все договоры по патентам и товарным знакам, включая договор залога, должны быть зарегистрированы в Роспатенте. С 29 июня 2023 года аналогичное требование вводится и для программ для ЭВМ, баз данных Федеральный закон от 28.06.2022 № 193-ФЗ). Раньше для программ нужно было регистрировать только договор отчуждения, или полной продажи прав. Регистрация таких договоров служит дополнительной гарантией для банков. Без регистрации договора сделка считается незаключенной.

Для регистрации залога на патент, товарный знак или программу нужно:

• Оформить заявление установленной формы (4 листа). В нем указывают номер свидетельства на товарный знак, срок действия залога, ограничения для правообладателя товарного знака, патента или программы, которые возникают в результате заключения сделки; вид оплаченной пошлины и сведения о плательщике.
• Приложить подписанный договор к заявлению (если регистрация в электронном формате – отсканированные страницы).
• Оплатить государственные пошлины за регистрацию договора.
• Направить пакет документов в Роспатент (электронная заявка или подача документов непосредственно в ведомство, по почте). Электронный документооборот позволяет значительно ускорить рассмотрение заявки и получить решение. Также Роспатент предоставляет официальную скидку 30% на оплату госпошлин.

Государственные пошлины и сроки

За регистрацию договора залога на патент или товарный знак Роспатент взимает пошлины:

• Для изобретений, полезных моделей, промышленных образцов – 3 300 рублей. Для электронной заявки – 2 310 рублей. Если по договору закладывается больше 1 патента, то за каждый из них нужно доплатить 1 700 рублей.
• Для залога на товарный знак – 13 500 рублей, для электронной заявки – 9 450 рублей. Если в договоре указано несколько брендов, то доплата за каждый – 11 500 рублей.

Заявление рассматривается по регламенту Роспатента в срок до 68 дней. По окончании проверки заявителю будет направлено уведомление о принятии решения (отказ или регистрация), а в государственном реестре по товарным знакам или патентам появится соответствующая запись о совершенной сделке.

При расторжении договора залога аналогичные сведения нужно передать в Роспатент. В этом случае государственная пошлина составит 1 200 рублей. Если этого не сделать, то в будущем невозможно будет передать права на товарный знак или патент по договору отчуждения (продажи) или по лицензии.

Патентные поверенные бюро Ezybrand проводят регистрацию всех видов интеллектуальной собственности в Роспатент: изобретения, полезные модели, промышленные образцы, программы для ЭВМ и базы данных. Мы поможем вам правильно оформить передачу прав на ИС по лицензии, договору отчуждения, договору залога и зарегистрировать сделку в патентном ведомстве в минимальные сроки.

Рассказываем про интеллектуальные права, кратко освещаем важные новости для бизнеса и делимся результатами своей работы. 👉Подписывайтесь на наш канал в Telegram!